Banka je odbila da otvori račun: gde podneti prigovor

Banka u Srbiji je odbila da otvori račun, često usmeno i bez obrazloženja. Takvo odbijanje možete osporiti: prvo kod same banke, zatim kod Narodne banke Srbije (NBS). Postupak je besplatan, ali dug. U nastavku su koraci i rokovi iz zvaničnih tekstova zakona. Sve što nije citat zakona je naš savet.

Ukratko

1. U ekspozituri podnesite zahtev pisano i tražite pisani odgovor.
2. Odbili su ili ćute — prigovor banci. Odgovor u roku od 15 dana.
3. Odgovor vas ne zadovoljava ili ga nema — pritužba Narodnoj banci Srbije preko onlajn obrasca. Odgovor u roku od 3 meseca.

Na šta imate pravo

Račun sa osnovnim uslugama. Ako zakonito boravite u Srbiji i nemate drugi platni račun, banka je dužna da vam na vaš zahtev otvori platni račun sa osnovnim uslugama u dinarima: uplata i isplata gotovine, prenosi, platna kartica, uključujući plaćanja putem interneta.

«…банка је дужна да потрошачу који има законит боравак у Републици Србији а нема отворен платни рачун – на његов захтев омогући отварање и коришћење платног рачуна са основним услугама» — Zakon o platnim uslugama, čl. 73n.

Isti član počinje ogradom: propisi o sprečavanju pranja novca i dalje važe. Banka i dalje proverava klijenta i poreklo sredstava.

Rok za odgovor — 10 poslovnih dana. Banka mora da otvori račun ili da odbije zahtev «bez odlaganja, a najkasnije u roku od deset poslovnih dana» od dana prijema urednog zahteva (čl. 73nj st. 1). Može da odbije ako već imate takav račun kod druge banke (čl. 73nj st. 2).

Odbijanje — pisano i besplatno. Kada odbije zahtev, banka je dužna da vas obavesti o odbijanju i razlozima «у писменој форми и без накнаде», «осим ако је то обавештавање забрањено прописом» (čl. 73nj st. 5). U svakom slučaju mora da vas obavesti o pravu na prigovor i pritužbu i o mogućnosti vansudskog rešavanja spornog odnosa (čl. 73nj st. 6). Vansudski, sporni odnos se može rešiti u postupku posredovanja pred Narodnom bankom Srbije, ako ste nezadovoljni odgovorom na prigovor ili vam odgovor nije dostavljen u roku (ZZKFU, čl. 61). Za kršenje ovih rokova i pravila zakon propisuje novčanu kaznu za banku od 50.000 do 800.000 dinara (čl. 215 st. 1 tač. 76–78).

Diskriminacija je zabranjena. Pri otvaranju računa potrošaču koji zakonito boravi u Srbiji zabranjena je «свака дискриминација … по било ком основу», naročito po osnovu nacionalne pripadnosti i mesta boravka (čl. 73b). Zakon o zabrani diskriminacije izričito navodi državljanstvo među osnovima (čl. 2), a odbijanje usluge po tom osnovu naziva diskriminacijom (čl. 17).

Na koga se račun sa osnovnim uslugama ne odnosi. To je pravo „potrošača” — fizičkog lica koje račun otvara u svrhe koje nisu poslovne (čl. 2 tač. 9 Zakona o platnim uslugama).

Za preduzetnike

Preduzetnik nema pravo na račun sa osnovnim uslugama: to je račun za lične potrebe. Ali preduzetnik može da podnese prigovor banci i pritužbu Narodnoj banci Srbije kao i fizičko lice: Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga izričito ubraja preduzetnika u „korisnike” (čl. 2 tač. 13).

Šta nije jasno. Zakon o platnim uslugama ne precizira da li se samo prijava boravišta (beli karton), bez dozvole boravka, smatra „zakonitim boravkom”; zvanično tumačenje nismo našli. Za račune u ALTA banci banka u stečaju saopštava: „сви рачуни клијената су затворени” (altabanka.rs, kopija u veb-arhivi od 04.11.2026).

Korak 1. Pisano, u ekspozituri

Savet: podnesite zahtev pismeno — usmeno odbijanje je teško dokazati.

• Zahtev za otvaranje računa podnesite pisano. Ako vam treba lični račun i nemate drugi račun u Srbiji, napišite da tražite platni račun sa osnovnim uslugama po čl. 73n Zakona o platnim uslugama.
• Napravite dva primerka. Na vašem tražite pečat prijema sa datumom.
• Ako vas odbiju, tražite pisano odbijanje sa razlozima.
• Ako ne primaju papire — naš savet: pošaljite zahtev preporučeno sa povratnicom na adresu sedišta banke i sačuvajte potvrdu.
• Sačuvajte sve: zahtev, pečat ili potvrdu o slanju, pisma i odgovore e-poštom.

Korak 2. Prigovor banci

Ako su vas odbili ili nisu odgovorili, podnesite banci pisani prigovor.

• Kako: banka je dužna da omogući podnošenje prigovora u poslovnim prostorijama, na internet stranici i u okviru elektronskih usluga (Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga, čl. 59 st. 10).
• Rok za podnošenje: 6 meseci od dana saznanja za povredu prava (čl. 59 st. 2).
• Odgovor: pisan, «најкасније у року од 15 дана од дана пријема приговора» (čl. 59 st. 5). Ako iz razloga koji ne zavise od njene volje banka ne može da odgovori u roku, rok se može produžiti za još najviše 15 dana, o čemu vas mora pisano obavestiti u prvih 15 dana, sa razlozima i krajnjim rokom (čl. 59 st. 7–8).
• Besplatno: banka ne može da naplati naknadu za postupanje po prigovoru (čl. 59 st. 9).
• U odgovoru banka mora da vas uputi na pravo da podnesete pritužbu Narodnoj banci Srbije i na način podnošenja (čl. 59 st. 6).

Obrazac je ispod.

Korak 3. Pritužba Narodnoj banci Srbije

Ako vas odgovor banke ne zadovoljava ili ga nema u roku, podnesite pritužbu Narodnoj banci Srbije.

• Gde: onlajn obrazac na sajtu NBS — nbs.rs → Pritužba. Priložite zahtev sa pečatom ili potvrdu o slanju, prigovor i odgovor banke, ako ga ima. Postupak je opisan na stranici NBS. Pitanja: besplatni Info-centar NBS 0800 111 110.
• Tek posle prigovora. Pritužbu podnetu pre prigovora banci, odnosno pre isteka roka za odgovor na prigovor, NBS neće razmatrati (čl. 60 st. 3 tač. 1).
• Rok za podnošenje: 6 meseci od dana prijema odgovora banke ili od isteka roka za odgovor (čl. 60 st. 2).
• Šta radi NBS: traži od banke da se izjasni i dostavi dokaze u roku koji ne može biti duži od 15 dana (čl. 60 st. 6). Odlučuje na osnovu pisane dokumentacije, bez saslušanja svedoka (čl. 60 st. 4). Zato su važni papiri iz koraka 1–2.
• Odgovor: «у року од три месеца од дана пријема притужбе», u složenijim predmetima još najviše 6 meseci, uz pisano obaveštenje pre isteka prvobitnog roka (čl. 60 st. 10).
• Besplatno: prema stranici NBS, NBS postupa po pritužbi bez naknade.

Ako ste odbijeni zbog državljanstva

Paralelno možete podneti pritužbu Povereniku za zaštitu ravnopravnosti: obrazac i postupak na njegovom sajtu. Pritužba se podnosi pisano, bez takse, uz dokaze (Zakon o zabrani diskriminacije, čl. 35). Poverenik daje mišljenje u roku od 90 dana (čl. 39). Pisano odbijanje ili odgovor banke može biti dokaz, pa je i ovde važan korak 1.

Obrazac prigovora banci

Naš obrazac. Upišite svoje podatke i obrišite varijante u zagradama koje se ne odnose na vas. Brojeve pasoša i računa ne objavljujte u četovima.

[Naziv banke] – služba za prigovore
[adresa sedišta banke ili e-mail za prigovore]

Podnosilac: [ime i prezime], [adresa u Srbiji], [telefon, e-mail]
Datum: [__.__.____.]

Predmet: Prigovor zbog odbijanja otvaranja platnog računa

Dana [__.__.____.] u ekspozituri [adresa ekspoziture] podneo/la sam
zahtev za otvaranje platnog računa [sa osnovnim uslugama, član 73n
Zakona o platnim uslugama]. Imam zakonit boravak u Republici Srbiji
[osnov boravka i broj dozvole]. [Nemam drugi platni račun u Srbiji.]

[Zahtev je odbijen usmeno, bez pisanog obaveštenja i bez razloga. /
Banka nije odlučila u roku od deset poslovnih dana. / Zahtev je odbijen
dana __, bez navođenja razloga.]

Smatram da banka nije postupila u skladu sa članovima 73b, 73n i 73nj
Zakona o platnim uslugama. Na osnovu člana 59. Zakona o zaštiti
korisnika finansijskih usluga podnosim prigovor i tražim:
1. da mi se omogući otvaranje platnog računa, ili
2. pisano obaveštenje o odbijanju i razlozima odbijanja.

Prilozi: 1. kopija zahteva sa datumom prijema / potvrda o slanju
         2. [odgovor banke, ako postoji]

[potpis]

Primer iz četa: kako je jedan štediša prošao ovaj put

Jedan štediša je objavio svoje uputstvo sa šablonima pisama na Telegra.ph (na ruskom): original i arhivska kopija, za slučaj da link prestane da radi.

Prema njegovim rečima: u ekspozituri Raiffeisen banke odbili su ga usmeno, pisano je tražio od banke razlog, dobio odgovor koji se poziva na „procedure upravljanja rizikom” i podneo pritužbu NBS. Posle otprilike 3 meseca banka ga je sama pozvala da otvori račun, a nekoliko dana kasnije stigao je odgovor NBS.

To je priča jednog čoveka: odgovore banke i NBS nismo videli i isti ishod ne garantujemo. Šabloni u uputstvu se pozivaju na direktive EU koje u Srbiji ne važe neposredno. Sigurnije je oslanjati se na zakone Srbije, kao u našem obrascu iznad.

Gde uporediti tarife banaka

Ako birate gde da otvorite račun, možete pogledati spoljnu stranicu „Bankarski radar“ (poređenje po scenarijima, izbor prema situaciji, početna). To je poređenje tarifa i paketa banaka u Srbiji za različite scenarije: lični račun, preduzetnik, firma.

Ovo je nezvaničan resurs nezavisnog autora; ne vodimo ga i ne proveravamo ga. Autor preuzima naknade iz zvaničnih tarifa banaka, a paketi imaju linkove ka izvorima i datum provere. Iskustva klijenata (iz četova i foruma) prikazana su odvojeno i označena kao korisnička; sažeci su rađeni uz pomoć veštačke inteligencije, a autor upozorava da veštačka inteligencija može da greši. Autor ne garantuje potpunost podataka za svaku banku. Pre odluke proverite uslove na sajtu same banke.

Zabeležite ishod

Odbili su vas ili su otvorili račun — zabeležite to u anonimnom obrascu: statistika odgovora pokazuje gde se otvaraju računi i koja dokumenta banke traže.